Fondsbuchhaltung

Börse und Märkte

Zinsen in der Übersicht.

London Interbank Offered Rate („Londoner Interbanken-Angebotszins“; Abkürzung: Libor oder LIBOR) ist ein in London an allen Bankarbeitstagen unter bestimmten Bedingungen ermittelter Referenzzinssatz, der unter anderem als Grundlage für die Berechnung des Kreditzinses herangezogen wird. Euro InterBank Offered Rate (EURIBOR) ist ein Referenzzinssatz für Termingelder in Euro im Interbankengeschäft, seit 1. Januar an Bankarbeitstagen für die Laufzeiten 1 Woche, 2 und 3 Wochen und die zwölf monatlichen Laufzeiten von 1 Monat bis 12 Monaten ermittelt.

Leitzinsen

Der EONIA (Euro Overnight Index Average) ist der Zinssatz, zu dem auf dem Interbankenmarkt im Euro-Währungsgebiet unbesicherte Ausleihungen in Euro von einem Tag auf den nächsten gewährt werden.

Denkbar ist auch, dass Sie die Einliegerwohnung etwas günstiger vermieten und die Mieter Ihnen im Gegenzug helfen, das Haus zu unterhalten. Oder Letztere könnten Sie im höheren Alter auch bei der Erledigung anderer kleinerer Arbeiten unterstützen. Lässt sich eine Einliegerwohnung nicht realisieren, sollten Sie für die nicht mehr benötigten Zimmer Ihrer Kinder einen sogenannten Unternutzungsabzug in der Steuererklärung machen. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass die Räume wirklich nicht mehr genutzt werden dürfen respektive leer stehen müssen.

Ich habe kürzlich von einer sogenannten Umkehrhypothek gelesen. Wie funktioniert dieses Produkt und für wen ist es geeignet. Viele Wohneigentümer in der Schweiz haben ihr gesamtes Vermögen im Haus gebunden. Benötigt ein Hausbesitzer Geld, bleibt ihm oft nur der Verkauf der Liegenschaft. Eine Umkehrhypothek ermöglicht pensionierten Liegenschaftsbesitzern die Schaffung von Liquidität, ohne dass das Haus verkauft werden muss. Dazu wird die Hypothek auf einer tief oder nicht belehnten Liegenschaft aufgestockt und langfristig refinanziert.

Der Hypothekarzins wird gleich zu Beginn für die gesamte Laufzeit auf ein Sperrkonto einbezahlt. So wird sichergestellt, dass die Zinsbelastungen geleistet werden können.

Das ausbezahlte Geld kann z. Die Umkehrhypothek, auch ImmoRente genannt, bieten nur wenige Institute an. Zu ihnen zählt beispielsweise die HEV Hypothek www. Voraussetzungen sind ein gewisser Mindestwert der Liegenschaft sowie eine sehr tiefe oder gar keine Belehnung. Meine Frau und ich verhandeln zurzeit eine Hypothek.

Wir hatten Gespräche mit mehreren Banken, welche alle unterschiedlich offerieren und uns verschiedene Laufzeiten anbieten. Vor allem die sieben und zehn jährige Hypothek wurde uns empfohlen. Was raten Sie uns? Es ist richtig und wichtig sich für die Finanzierung genügend Zeit zu nehmen. Banken offerieren heute die verschiedensten Modelle, die sich kaum voneinander unterscheiden lassen. Dabei sehen wir immer wieder Offerten, welche jetzt mit günstigen Zinsen Neukunden ködern, diese aber mit gestaffelten Hypotheken an sich binden.

Oft werden dann Laufzeiten kombiniert, welche den Kreditnehmer in die Abhängigkeit des Kreditinstituts bringt und ein zukünftiger Wechsel des Anbieters erheblich erschwert, da die Laufzeiten zu weit auseinander liegen. Bilden Sie sich eine Zinsmeinung und wählen Sie basierend auf dieser die Hypothek. Die Wahl der richtigen Strategie führt oft zu grösseren Ersparnissen, als das heute vermeintlich günstigste Angebot. Ich überlege mir den vorzeitigen Ausstieg aus einer Festhypothek. Im Kreditvertrag steht, dass für die Restlaufzeit die Differenz zwischen Hypothekarzinssatz und dem Wiederanlagesatz als Entschädigung fällig wird.

Was ist ein Wiederanlagesatz? Unter dem Wiederanlagesatz versteht man den Zinssatz, zu welchem die Bank das vorzeitig zurückbezahlte Kapital der Hypothek für die verbleibende Restlaufzeit am Geld- und Kapitalmarkt anlegen kann. Seit Januar hat jede Bank ein eigenes Modell für die Berechnung des Wiederanlagesatzes entwickelt. Oft wird dabei sogar mit negativen Zinsen gearbeitet d. Wir empfehlen deshalb die exakte Prüfung solcher Ausstiegsentschädigungen.

Aber auch ohne diese negativen Zinsen lohnt sich ein vorzeitiger Ausstieg in der Regel nicht. Es sei denn, Sie erhalten eine grosse Erbschaft oder Sie beziehen die Vorsorgegelder. Da diese Gelder auf dem Konto keinen Zinsertrag abwerfen, kann in dieser Situation die vorzeitige Amortisation Sinn machen.

Ich wollte meine Festhypotheken per Fälligkeit zurückzahlen. Nun wurde mir erklärt, dass eine Kündigungsfrist von sechs Monaten auf der Festhypothek besteht. Diese Frist habe ich verpasst und muss während den nächsten sechs Monaten einen variablen Satz zahlen. Tatsächlich gibt es noch Banken, die trotz festgelegter Vertragslaufzeit Kündigunsfristen bei Festhypotheken anwenden. Versäumt man die Frist, wird die Festhypothek bei Fälligkeit automatisch in eine variable Hypothek umgewandelt, welche wiederum eine Kündigungsfrist hat.

Die Bedingungen für variable Hypotheken sind jedoch beim Abschluss der Festhypothek oft nicht im Detail bekannt, weshalb umstritten ist, ob ein solches Vorgehen rechtlich gültig ist. Meist lässt deshalb der Hypothekargeber mit sich reden und geht auf einen Kompromiss ein.

Eine Hypothek kann jederzeit vorsorglich gekündigt werden, also auch Jahre im Voraus. So können Sie sicherstellen, dass Sie den nächsten Kündigungstermin nicht verpassen. Ich besitze ein Mehrfamilienhaus.

Wie kann ich sicherstellen, dass meine Hypothek möglichst an den Referenzzinssatz gekoppelt ist? Der Referenzzinssatz wird seit publiziert. Bei einer Veränderung desselben können die Mietzinsen angepasst werden. Der Referenzzinssatz als solches widerspiegelt den gewichteten Durchschnittszins aller Hypotheken in der Schweiz. Rund 80 Prozent davon werden als Festhypotheken mit einer durch-schnittlichen Restlaufzeit von rund 3 Jahren Tendenz steigend benutzt, der Rest sind Geldmarkt-hypotheken Libor oder variable Hypotheken.

Wenn Sie möglichst nahe an den Referenzzinssatz kommen möchten, müssen Sie Ihre Hypotheken genau im gleichen Verhältnis aufnehmen. Die Frage ist allerdings, ob dies sinnvoll ist. Auch wenn Sie bei einem steigenden Referenzzinssatz das Recht haben, die Mietzinsen zu erhöhen, kann es sein, dass der Mieter eine Erhöhung nicht goutiert und sich nach einer günstigeren Wohnung umsieht. Wählen Sie deshalb besser ein Hypothekarmodell, das bei der von Ihnen erwarteten Zinsentwicklung am besten abschneidet.

Meine Hausbank gewährt mir keine Finanzierung für die geplanten Renovationen, weil sie diese nicht als wertvermehrend einstuft. Kann ich das Mehrdarlehen bei einem anderen Anbieter aufnehmen? Die Aufnahme einer sogenannten Nachgangshypothek bei einem anderen Anbieter ist nur dann möglich, wenn Sie sämtliche Hypotheken bei Fälligkeit auf diesen übertragen. Voraussetzung ist zudem, dass die Belehnung zusammen mit der bisherigen Finanzierung nicht mehr als 80 Prozent des von der Bank ermittelten Verkehrswertes ausmacht.

Bei der Beurteilung kann es durchaus zu Unterschieden kommen, wenn ein anderer Anbieter die geplanten Renovationen allenfalls teilweise als wertvermehrend anrechnet. Als Alternative können für die Renovationen Säule-3a-Gelder eingesetzt werden, sofern diese bei einer Bank liegen, d.

Beachten Sie dabei, dass der letzte Bezug aus der Säule 3a mindestens fünf Jahre her sein muss. Bei der Anschlussfinanzierung ist mir eine Anpassung der Usanz aufgefallen — neu wendet meine Bank auch bei Festhypotheken die Internationale Usanz an.

Was bedeutet das konkret für mich? Die Hypothekarzinsen können mit unterschiedlichen Methoden abgerechnet werden. Gängig ist, dass bei Festhypotheken die Schweizer Zinsusanz angewendet wird, während bei Geldmarkthypotheken die Internationale Usanz zum Tragen kommt.

Bei einer Hypothek von Franken und einem vertraglichen Zinssatz von 1,8 Prozent bedeutet das, dass man bei der Internationalen Usanz effektiv 1,83 Prozent Zinsen bezahlt. Es lohnt sich deshalb, bei der Wahl der Bank nicht nur auf den offerierten Zinssatz, sondern auch auf die Verarbeitungs- und Kontoführungsgebühren sowie die angewendete Usanz zu achten.

Gemäss Medienberichten sind die Zinsen für Festhypotheken angestiegen. Ist das nun die Zinswende — und soll ich jetzt noch eine Festhypothek abschliessen? Die Festhypotheken haben sich in den letzten Wochen um rund 0,2 Prozentpunkte verteuert. Nach jedem Anstieg folgte bisher ein Rückgang.

Neu ist, dass die US-Leitzinsen erhöht wurden, und dass der Markt im mit weiteren Anpassungen rechnet, die ins Euroland überschwappen könnten. Noch ist es aber nicht so weit, und der aktuelle Anstieg könnte auch dieses Mal eine vorübergehende Erscheinung sein. Schliessen Sie deshalb eine Festhypothek nur ab, wenn Sie überzeugt davon sind, dass die Zinsen in nächster Zeit massiv ansteigen werden.

Wir haben ein Eigenheim und möchten nun eine Ferienwohnung erwerben. Was müssen wir bei der Finanzierung beachten? Die Finanzierungsrichtlinien für Ferienobjekte sind bei vielen Banken strenger als jene für Eigenheime.

So werden zum Beispiel maximal 50 bis 60 Prozent durch die Bank fremdfinanziert — der Rest muss aus Eigenmitteln erbracht werden. Im Gegensatz zum Eigenheim darf das Eigenkapital dabei nicht aus der beruflichen Vorsorge Pensionskasse oder der Säule 3a stammen.

Zudem müssen die Hypotheken oft bis auf 40 Prozent statt bis auf die üblichen 66 Prozent amortisiert werden. Die Berechnung der Tragbarkeit wird unterschiedlich gehandhabt.

Einige Banken ziehen die kalkulatorischen Kosten des Ferienobjektes vom Einkommen ab, andere addieren die Kosten für Eigenheim und Ferienobjekt, wobei diese dann nicht mehr als einen Drittel des Einkommens ausmachen dürfen. Oft ist es am einfachsten, die Hypothek auf dem Eigenheim zu erhöhen und nur einen allfälligen Restbetrag als Hypothek für das Ferienobjekt aufzunehmen.

In den Medien wird vermehrt über steigende Zinsen berichtet. Welche Auswirkungen hat das auf die Hypothekarzinsen und welche Strategie sollte verfolgt werden? Entsprechend bleibt auch die Politik der SNB expansiv. Möchten Sie dennoch auf Festhypotheken setzen, sollten Sie einen gestaffelten Einstieg prüfen. Dadurch können Sie noch eine Zeit lang von den tieferen Zinsen der Geldmarkthypotheken profitieren und andererseits Ihre Meinung nochmals revidieren, falls sich die Wirtschaft weniger gut entwickelt, als es heute erwartet wird.

Wir verkaufen Ende Jahr unser Einfamilienhaus. Bis unsere neue Eigentumswohnung Mitte bezugsbereit ist, ziehen wir in eine Mietwohnung.

Bei vielen Kreditgebern kann eine Festhypothek von einem alten auf ein neues Objekt übertragen werden, sofern der Übergang nahtlos — sprich innerhalb weniger Tage — möglich ist. Das rechnet sich für Sie nicht, denn dadurch zahlen Sie der Bank eine Kreditmarge für eine Finanzierung, die Sie vorübergehend gar nicht benötigen.

Deshalb führt kein Weg an einer vorzeitigen Auflösung vorbei, ausser es gelingt Ihnen, Ihre Festhypothek auf den Käufer Ihrer Liegenschaft zu übertragen. In den Medien liest man vermehrt davon, dass Banken bei Pensionierten hohe Amortisationen oder sogar den Verkauf der Liegenschaft verlangen, weil die Tragbarkeit nicht mehr gewährleistet ist. Wie kann ich eine solche Situation vermeiden? Im Rahmen einer verschärften Regulierung sind alle Banken dazu verpflichtet, ihre Hypothekarkredite periodisch zu überprüfen.

Dazu gehört auch die Neuberechnung der Tragbarkeit. Diese ist nur erfüllt, wenn die Belastung aus Hypothekarzinsen mit 5 Prozent gerechnet , Nebenkosten 1 Prozent des Liegenschaftswertes und allfälligen Amortisationen nicht mehr als einen Drittel des regelmässigen Einkommens ausmacht. Weil das Einkommen nach der Pensionierung oft sinkt, haben immer mehr Pensionierte Mühe, diese Regel zu erfüllen. Deshalb sollte man spätestens im Alter von 55 Jahren prüfen, ob die Tragbarkeit nach der Pensionierung noch erfüllt sein wird.

Ist dies nicht der Fall, können in der Zeit bis zur Pensionierung zusätzliche Gelder angespart werden, um die Hypothek zu amortisieren oder das Renteneinkommen zu erhöhen. Prüfen Sie in diesem Zusammenhang auch Einkäufe in die Pensionskasse.

Wir planen Renovationen an unserem Eigenheim in der Höhe von rund 80 Franken. Wie sollen wir dieses Vorhaben finanzieren — mittels Hypothekarerhöhung oder Säule-3a-Kontoguthabens? Ihr Säule 3a-Kontoguthaben wird aktuell kaum verzinst. Eine Hypothekarerhöhung, die unter Franken liegt, kann hingegen einiges an Zinsen kosten, trotz anhaltenden Tiefzinsniveaus.

So ist es gängig, dass Banken entweder einen Zinszuschlag für die geringe Summe berechnen oder gar das Mehrdarlehen nur auf variabler Basis finanzieren, was aktuell mehr als 2,25 Prozent Zins bedeuten würde. Des Weiteren kann eine Hypothekarerhöhung zu Grundbuch- und Notariatsgebühren führen, falls eine Schuldbrieferhöhung notwendig wird. Ein regelmässiger Bezug des Säule-3a-Guthabens ist ausserdem aus steuerlichen Gründen vorteilhaft.

Klären Sie jedoch im Vorfeld mit der Vorsorgestiftung ab, ob die geplanten Renovationsarbeiten deren Kriterien entsprechen, denn gewisse Arten von Renovationen werden nicht durch Vorsorgegelder finanziert — dazu gehören zum Beispiel Luxusausbauten oder Ausbauten ausserhalb des Wohnbereichs.

Meine Hypothek ist seit geraumer Zeit im Libor finanziert, und ich konnte bisher dank der tiefen Zinsen viel Geld sparen. Dennoch überlege ich mir, ob nun der Zeitpunkt für einen Wechsel in eine Festhypothek gekommen ist? In der Schweiz zeichnet sich nach wie vor keine Trendwende zu deutlich steigenden Zinsen ab. Und da die Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt bei einer Anlagedauer von bis zu sechs Jahren immer noch negativ sind, kann davon ausgegangen werden, dass die Geldmarkthypothek auch in den kommenden Jahren das günstigste Modell bleiben wird.

Aus diesem Grund ist momentan von einem Wechsel des gesamten Betrages in eine Festhypothek abzuraten. Einzig aus Risikoüberlegungen könnte ein Anteil der Gesamtfinanzierung als langjährige Festhypothek für mindestens sieben Jahre aufgenommen werden. Bei grösseren Hypothekarvolumen sollten Sie die Umwandlung gestaffelt vornehmen.

Auf meiner Liegenschaft lasten 17 Papier-Schuldbriefe. Nun möchte ich zu einem günstigeren Kreditgeber wechseln. Dieser verlangt aber eine Zusammenlegung der Schuldbriefe. Welche Nachteile bringt das für mich? Schuldbriefe sind Wertpapiere und erfordern deshalb einen besonders sorgfältigen Umgang durch den Kreditgeber.

Je höher die Anzahl Schuldbriefe ist, die auf einem Objekt lasten, desto grösser sind die Aufwendungen für die Ein- und Ausbuchung, Versicherung und Aufbewahrung. Ein Hypothekargeber, der dank schlanker Verwaltungskosten günstige Zinsen anbieten kann, verlangt bei einer solch hohen Anzahl von Schuldbriefen in der Regel eine Zusammenlegung derselben.

Meistens erfolgt dabei auch eine Umwandlung in einen Register-Schuldbrief. Mit Ausnahme von einmaligen Gebühren entstehen für Sie keine Nachteile. Im Gegenteil, Register-Schuldbriefe können nicht mehr verloren gehen und der Transfer bei einem zukünftigen Wechsel des Kreditgebers oder Verkauf der Liegenschaft ist wesentlich einfacher als mit Papier-Schuldbriefen.

Der Abschluss einer Festhypothek auf Termin lohnt sich nur dann, wenn man bis zur Auszahlung der Hypothek mit einem substanziellen Zinsanstieg rechnet. Es zeichnet sich jedoch in der Schweiz nach wie vor keine Trendwende zu höheren Hypothekarzinsen ab. Von der US-Notenbank wurden für drei bis vier Leitzinserhöhungen erwartet. Stand heute bleibt es vermutlich bei den zwei Anpassungen von März und Juni. All dies führt weiterhin zu einer Seitwärtsbewegung der Schweizer Hypothekarzinsen.

Aus diesem Grund lohnt sich der Abschluss einer Festhypothek auf Termin vermutlich nicht. Wenn Sie dennoch eine Termin-Festhypothek für Herbst abschliessen möchten, müssen Sie gegenüber den heutigen Zinssätzen mit einem Aufpreis von rund 0,05 Prozentpunkten für 5 Jahre und bis ca.

Wir haben vor 20 Jahren eine Liegenschaft im Baurecht gekauft. Derzeit lastet nur noch eine 1. Hypothek auf der Liegenschaft. Diese muss normalerweise nicht amortisiert werden. Dennoch verlangt die Bank weitere Amortisationen. Für den Käufer bringt das den Vorteil, dass er sich mit weniger Eigenkapital Wohneigentum leisten kann. Dafür partizipiert er nicht an der Steigerung der Landpreise. Hoffnung auf Fortschritte im Handelsstreit stützt Apple-Chef Tim Cook steigert Gehalt kräftig Seine Berater haben ihm davon abgeraten.

Aber er besteht auf die Finanzierung der Mauer, eines seiner grössten Wahlversprechen Erfolgt demnächst ein frisches Kaufsignal? Nicht nur die EU geht gegen Plastik vor. Bericht zum nachhaltigen Investieren über den Plastik-Ausstieg. Intraday 1 Monat 3 Monate. Top Sika N Flop Julius Baer Grp N Euro gewinnt zum Dollar und zum Franken leicht Eurokurs bleibt moderat im Minus Eurokurs gibt nach - Britisches Pfund deutlich unter Druck Jumbo-Pfandbriefe sind Inhaberschuldverschreibungen von Finanzinstituten.

Unternehmensanleihen oder Corporate Bonds werden von deutschen beziehungsweise internationalen Firmen oder ausländischen Töchtern deutscher Unternehmen emittiert.

Dabei begeben Industrieunternehmen häufig Schuldverschreibungen als Alternative zur herkömmlichen Kreditaufnahme bei den Banken, um die Liquidität des Unternehmens zu stützen.

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Aktuelle Daten der Bundesbank.

Euribor 2017, alle Laufzeiten

Diese Regelung garantiert den Vermögenserhalt - auch bei Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft Kapitalverwaltungsgesellschaft.

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Dies geschieht, wenn wenn der Wechselkurs der Fremdwährung einfach ansteigt und die Währung einen Zuwachs nimmt. Wirtschaftsprüfer Prüfung der Kapitalanlagegesellschaften Kapitalverwaltungsgesellschaften alle 2 Jahre und der Depotbanken jährlich.

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